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May 22, 2023

Portefeuilles numériques familiaux : opportunité d'acquisition de dépôts pour les banques

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Dans la foulée du succès (c'est-à-dire de l'adoption croissante) des portefeuilles numériques d'Apple, Google et PayPal, certaines grandes banques, dont Wells Fargo, JPMorgan Chase et Bank of America, ont lancé leur propre portefeuille numérique, Paze, via Early Warning Services, qui fournit l'outil de paiement Zelle de personne à personne (P2P).

Où cela laisse-t-il les autres milliers de banques et de coopératives de crédit aux États-Unis ?

Ils cherchent peut-être à créer leur propre portefeuille numérique pour concurrencer Apple, Google et les grandes banques, mais s'ils le font, ils se trompent d'arbre.

Selon un nouveau rapport de Cornerstone Advisors, The Rise of Family Digital Wallets, les institutions financières communautaires devraient viser à offrir un portefeuille numérique spécialisé visant à aider les consommateurs à gérer les finances de leur Gen Z (né en 1995-2009) et Gen Enfants Alpha (nés après 2009).

Les Américains ne sont pas étrangers aux portefeuilles numériques. Selon Morning Consult, sept adultes américains sur 10 utilisent PayPal, quatre sur 10 utilisent Venmo et Cash App, et plus de trois sur 10 utilisent Apple Pay et Google Pay.

Cependant, ces outils manquent généralement des caractéristiques et des fonctionnalités nécessaires pour aider les consommateurs à gérer les finances de leur famille, et ils n'aident pas non plus les parents à surveiller, contrôler et guider les dépenses de leurs enfants. En outre, les banques ont peu fait pour développer des produits destinés aux segments les plus jeunes au-delà de l'offre de comptes « épargne jeunesse ».

Cela a donné naissance à des fintechs qui proposent des applications bancaires destinées aux jeunes ou des « portefeuilles numériques familiaux » qui offrent aux enfants des caractéristiques et des fonctionnalités permettant à leurs parents de surveiller et de contrôler leur comportement. Selon Apptopia, les fournisseurs de portefeuilles numériques familiaux Step et Greenlight figurent parmi les 15 applications bancaires les plus téléchargées aux États-Unis.

Les portefeuilles numériques familiaux sont des applications conçues pour fournir aux jeunes consommateurs, qui autrement ne seraient pas en mesure d'ouvrir un compte bancaire, les outils nécessaires pour commencer leur première incursion dans les finances tout en offrant aux parents la possibilité de surveiller et de contrôler leur activité.

En général, ces applications bancaires pour les jeunes offrent une forme de compte d'épargne, une carte de débit et un élément d'éducation pour promouvoir la littératie financière. Ils incluent également généralement des fonctionnalités qui permettent aux parents de contrôler les dépenses de leur enfant et de leur transférer de l'argent à partir des comptes parentaux. Les applications destinées aux adolescents plus âgés peuvent également introduire des options d'investissement, telles que des fonds communs de placement, des FNB et des actions.

Bien que les caractéristiques et fonctionnalités spécifiques diffèrent, l'expérience du portefeuille numérique familial peut être vue à travers trois « expériences » :

Il est évident (ou devrait être évident) que deux avantages importants des portefeuilles numériques familiaux attirent de très jeunes consommateurs (Gens Alpha et Z) qui souhaitent utiliser la technologie pour gérer et dépenser leur argent, ainsi que des consommateurs plutôt jeunes (les milléniaux dans la trentaine et début de la quarantaine) qui sont maintenant parents de jeunes enfants.

Selon Tristan Green, l'auteur du rapport Cornerstone :

"En se basant sur le moment où les enfants commencent à recevoir une allocation et le nombre de parents qui versent une allocation, une banque ou une coopérative de crédit desservant 50 000 ménages pourrait capturer plus de 10 millions de dollars en dépôts supplémentaires. Et cela n'inclut pas les dépôts qui pourraient provenir des salaires. gagnés par les adolescents qui travaillent."

Possibilité de dépôt à partir de portefeuilles numériques familiaux

À l'échelle nationale, cela représente une opportunité d'acquisition de gisements de près de 26 milliards de dollars.

En offrant un portefeuille numérique familial, les institutions peuvent commencer à aider les enfants à développer des compétences en gestion de l'argent tout en renforçant la fidélité à la marque. Ceux qui n'ont pas de réponse pour les jeunes clients d'aujourd'hui risquent de perdre leurs clients demain.

Pour une copie gratuite du rapportL'essor des portefeuilles numériques familiaux : créer des opportunités pour les banques et les coopératives de crédit, Cliquez ici.